易鑫经验：用智能资产管理系统，打造汽车金融行业“跨时空的流水线”

无锡的90后王文通过易鑫集团融资购车已经满两年，上个月他通过易鑫微信服务号“易鑫车主服务”完成了提前结清。“从未担心过逾期”是他对易鑫服务最直观的感受：“每月都有短信确认，如果绑定的银行卡欠费，我会第一时间接到电话提醒。”这让曾因忘记还信用卡欠款导致征信瑕疵的王文分外安心：“太需要这样一个金融‘秘书’了”。

汽车金融领域的资产管理系统，可以理解为“售后环节”。易鑫的资产管理平台服务着超过两百万的客户。从订单签订的那一刻到最终办结所有手续，服务周期大多跨越12到36个月。在这段日子里，从总部客服到地方提供的车辆行政手续、结清办理及各种增值服务，横跨了时间和空间，就像一条看不见的流水线，用完善的服务链为每一位易鑫的用户提供着切实保障。

多模块、强集成的资产管理平台

在业务量庞大的易鑫，资产管理系统必须能够承载高负荷的资产数据运行，且能及时高效地对资产进行全生命周期管理。

“相比‘系统’一词，我更喜欢将易鑫的融后资产管理当成一个多模块、强集成的管理平台。”易鑫集团业务中台总监曹斌介绍：“平台由‘融后资产’、‘融后结算’、‘资管核心’、‘车辆管理’四大模块组成，是相互独立又彼此串联的灵活结构。”

不同模块按照功能区分，就像四大高手相互协作，为业务保驾护航。其中，“融后资产”主要负责对自营客户的订单管理；“融后结算”主要负责助融产品的第三方结算；“资管核心”负责异常订单的跟踪处理；‘车辆管理’则负责车辆资产登记、抵押、解押、影印证照等资料管理。

“系统会对客户履约情况进行跟踪。如履约出现异常，客户订单信息便会被系统从正常队列推向异常队列，由‘资管核心’模块的AI机器人和人工共同进行跟踪提醒。”曹斌解释道，“核心资产管理”是个多项目并行的双向可逆流程。一旦出现异常订单，信息就会同步到资产管理模块的操作人员，由业务部门进行资产标记及其他后续跟进。绝大多数情况下，经过正常提醒流程干预后，客户订单会回流到正常队列；只有在出现严重履约问题的情况下，相关部门才会升级相应的处理方式甚至是引入法律辅助手段。“客户订单可能在两个队列中多次进出，系统随时可以根据订单情况调用不同业务部门服务。”

灵活而独具特色的智能资管体系

这只是易鑫资产管理系统的一个常规处理场景。作为一家第三方汽车金融服务的平台级企业，易鑫的资产管理体系组成周密、灵活而独具特色，为这个传统上更偏线下、依靠“人治”的业务板块增添了更多智能化、科技化的色彩。

比如在还款环节，易鑫提供了更加贴近客户的多元化还款方案。“用户既可通过绑定银行卡回款，也可以通过易鑫微信公众号‘易鑫车主服务’主动打款；考虑到部分偏远用户办卡不便的情况，易鑫还为用户提供了虚拟子账户还款和电话还款等渠道。”易鑫高级研发经理孙运表示。

再比如，系统大量使用高科技组件来提高业务辅助效率。在“资管核心”模块中，系统运用了AI机器人帮助灵活派单，并通过加密数据传输给业务人员自动认领；客服系统中使用基于NLP技术支持的智能外呼模块，在提高客服效率的同时，降低人工核查的重复工作，降本增效。

还有基于易鑫技术团队的开源技术能力，可以随时根据业务调整而加入新的工具模块。比如技术部门近期就在同公司法务部门合作，开发基于全流程控制的在线法务文书留存体系，直接接入抵押登记网体系以满足互联网法院的要求。

“易鑫技术团队的大数据能力和人工智能技术，加上资管平台的灵活结构，可以很好地适应日益变化的业务需求，成为公司业务的多功能助手。”易鑫助理副总裁丁飞说。

从内部使用到商业化输出

如今的易鑫智能化资管系统，已经是经历从0到1、长久业务运作考验过的成熟方案。而这背后，凝聚着研发团队长期的心血。

在“融后管理”模块的开发过程中，高级研发经理孙运就曾经历过很长一段“寝食不安”的日子。2018年之前，易鑫的业务订单主要借助第三方系统来处理，2018年随着公司战略向助贷业务侧重，易鑫着手筹备资产模块的独立开发工作。团队没日没夜工作，从系统研发、测试再到产品打磨，耗时许久才完成产品原型。

“系统上线时非常紧张，因为任何一个过程的延迟或数据错误，都是数以万计的损失。”孙运一点没有夸张，融后管理模块直接跟现金打交道，每天三次进行约20万笔的扣款操作，涉及资金量巨大，任何一个环节的疏漏都是以千万计算。他提到一个独立扣款渠道的上线经过：因为数据延迟，原本计划30分钟完成的操作，晚上十二点都还没结束。急得他直接从床上跳起来核实原因——如果当晚不解决问题，明天新的20万笔交易将会延迟，一个连带一个，影响后续所有交易。

三年里，经过和业务部门不断地磨合、“捶打”，资产管理系统的各个模块已经能很好适应业务部门需求。现在，易鑫的资产管理系统除了满足自身的业务需要，更拥有完善的对外输出能力，能支持SAAS级的商业化应用。曹斌介绍，易鑫的资产管理系统中已有8家公司在进行委外业务工作。“他们按照易鑫的标准和要求，在易鑫开发的系统中开展工作，这最大程度地保证了数据的安全性和业务规范度。”

“作为一家行业领先的汽车金融交易平台，易鑫一直是以一家专业资产管理公司的要求，去构建、设计和优化资产管理系统的。”易鑫助理副总裁丁飞说，随着行业和市场环境的变化，易鑫资产管理系统还将不断优化改进，继续打磨各个模块功能，其目标是成就一个“适应全汽车金融行业的平台级应用”。